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对此感到烦恼。他抱怨说,任何孩子都不可能逃避风险。老师、父母、辅导老师都不断对孩子强调,做好家庭作业,不然你会找不到好工作。获得一个好工作始终被认为是所有人的重大生活目标。但是好的投机又如何?为什么不对孩子们讲这些呢?
我就是被如此教育的孩子,根据亨利的经验法则,一个人应该只以一半的精力致力于工作,其余一半时间应该去做投资或投机活动。
这是客观的真理。除非你生在富裕的家庭,否则唯一能使你脱离贫困的方法——绝对是你唯一的希望——就是去冒险。
当然这是双向的。冒险也包含着可能产生损失的意思,而不一定只是收获。假如你把钱财用于投机,你一定要准备承担损失,最后的结果也可能仍是贫困。但是你也要考虑一下,作为被税赋和通货膨胀追逼的人,身上又承担着沉重的生活费用,你已经注定要处于一个相当可悲的财务状况下。因此,你不妨设想一下,要想致富便要以变得更穷做为代价,这就是你要承担的?
你不可能会变得更贫穷,只要有苏黎世投机定律的指导,但你有可能更富裕。不管怎样,你必须要冒风险,决定性的胜利才会与你同在。
洛布的两位朋友,西尔维亚和玛丽的变化便说明了问题。最近一次听到有关她们的消息时,她们都已经55岁了,两人都已离婚,仍然继续以她们最初的方式处理着各自的钱财。
西尔维亚把她所有的闲钱放在储蓄账户、定存单、公债和其他安全的地方。但是债券已经不那么安全了,因为在上世纪70年代疯狂而意外的利率飙升,使它们大大地减少了其市场价值。她的银行账户和存款单也仅维持投资本金的完整无缺。但是上世纪70年代两位数字的通货膨胀率,使她因生活费用提高,生活质量急剧恶化。
她最好的一次投资是在结婚时买了一幢房子,她和她丈夫在登记册上是共同所有人,离婚时双方同意出售它并把财产平分了。这栋房子在他们的时代增值得可观,因此他们分手时,每个人都得到了一笔为数不少的钱。
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苏黎世投机定律一(3)
但是,西尔维亚仍然不富裕。她离婚后又回到一家证券公司工作,并且得继续工作到60岁才可领取养老金。养老金虽然不多,但她不能放弃,因为她的存款并不够她养老。她的生活完全靠薪资收入,这是她生活的主要支柱。她可以免于饥饿,但她一直要为买双新鞋而忧虑。她和她宠爱的猫只能共住在一间卧室里,冬天时也不能得到温暖。
至于玛丽,她富有了。
她总是关心资金的安全,正像所有明智的人一样,但她不让这一切压倒她的理财哲学。她承担风险,在经验了一段波折后,她开始得到补偿。她在上世纪60年代反复升降的股市中做得不错,不过她最大的投机是黄金。
黄金第一次能为美国公民所持有并作为投资工具是在1971年。当尼克松总统取消黄金价格和美元的法定联系之前,每盎司的价格一直维持在35美元。在总统下令后,黄金价格猛增,玛丽的行动灵敏而快速,一反多数保守顾问的忠告,以40至50美元的价格买进黄金。
不到10年,黄金一直涨到875美元,她以约600美元价格卖出她的大部分黄金,这使她变得很富有了。
现在,她拥有一幢房子,一座度假别墅和加勒比岛的一块地。她把很多时间都花在旅游上,且早已辞去了工作。工作所得在她的收入中早已变成次要的部分,她每年的股息收入已远大于她的薪资。因此,每星期花5天的时间去赚薪水似乎已没有太大意义了。
的确,在这几年中玛丽的财务状况带给了她忧虑,甚至超出西尔维亚的想象。西尔维亚从没有思考她未来会富或是穷。她一直试图掌握自己1年或10年后的财务状况。当时她的计算不总是正确的,尤其是她的公债价格不断滑落时。不过她至少可以得到一个近似值,这已使她能从中得到满足。
相比之下,玛丽对她的未来只能做一些胡乱的推测,毫无疑问地,她一定有失眠或受到惊吓的时刻。
但是,看看玛丽得到了什么!
许多华尔街最著名的投机家公开地说,经常性的忧虑是他们生活中的一部分,但他们极少以抱怨的口吻来说这句话,他们对这种处境几乎一直是心甘情愿的。他们喜欢它。
最为风光的投机家之一是利弗莫尔。在上世纪初他活跃于华尔街,是一个个子高而且引入注目的金发男子。利弗莫尔随便到什么地方,都会引来一堆人。人们总要向他询问投资建议,他也不断被报纸杂志的记者追踪,试图从他那里探听到一些知识。有一次一个年轻的新闻记者问他:要努力奋斗才能成为一个百万富翁,他是否感到值得。利弗莫尔说,他喜欢钱,所以他认为值得。记者又追问他,你是否会经常失眠?你一直处于忧虑之中,这种生活有价值吗?
“好吧,孩子,现在我告诉你”,利弗莫尔说,“每种职业都有它的渴望和痛苦。如果你饲养蜜蜂,你得防止被叮咬,我从来就和忧虑为伍,要不然就得贫困,如果我得在忧虑和贫困中选择,我将永远选择忧虑。”
利弗莫尔在股票投机中有4次遭到巨额财产的损失,他不但接受这种忧虑的状况,而且似乎仍感兴趣。有一天傍晚,他和亨利在一家酒吧饮酒时,突然回想起他应该去参加一个晚宴,他和女主人通了个电话,道了歉,接着要了些酒,并向亨利辩解说,每当他在市场上卷入一件不确定的风险时,他便会不专心和健忘。当亨利说利弗莫尔从来就没有时间不被卷入风险时,利弗莫尔很快就表示赞同。如果他什么时候不处于风险之中,那他就会忧虑下星期可能要去做的事。
他承认他一直在忧虑他的投机交易,甚至睡眠时也如此。但是按照他的说法,这是没有关系的,“这是我要走的路。”他说:“如果我知道明天我可能很富有,我想我不会为了忧虑而放弃获得财富的乐趣。”
亨利记住了这一点,甚至在数十年后仍然引用它。并把它作为苏黎世投机定律的第一个定律。不幸的是利弗莫尔没有其他的定律来帮助他,而他的结局并不快乐,这事我们稍后会谈到。
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苏黎世投机定律一(4)
过投机生活的人处在风险和忧虑之中,听起来他们似乎生活在灾难的边缘。但事实并不如此。的确,有时候你会产生不寒而栗的情绪,不过这种情况并不多,而且一般不会持续太久。大多数时间你的忧虑足以使你感到愉快,我们所冒的风险实际上并没有想象中的大。
事实上,一切的财务操作都含有风险,不管你是否是一位投机者。为你的钱选择唯一无风险的出路就是放进支付利息的银行账户、政府公债或是某些储蓄型的存款。即使这样做仍具有风险,因为银行也可能会倒闭。如果银行倒闭,而你有钱存在里面,那么联邦存款保险公司也许会赔偿你,不过可能耽搁很久且收不到利息。假如在一次全国性经济大衰退中,几十家银行同时倒闭,那么即使保险公司也不可能负起赔偿之责,它也会倒闭。没有人知道在这种情形下储户的钱会如何。还算幸运,这种事极少会发生。银行账户是你处在这个危险的世界上最接近于无风险的投资了。
正因为风险低,报酬也低。为了找寻较高的报酬,希望发财致富的人就把他们的钱投入其他较具有风险性的项目中。然而奇怪的是,大多数进行赌博式投机的人一般都不承认自己在做这件事,他们自以为很慎重且明事理,他们没有赌博。
投资和投机的差异值得研究一下,尤其是当你开始思考苏黎世投机定律的第一条定律时。苏黎世投机定律的学习者通常会坦率地自称为投机者。这听起来似乎是要你进行疯狂而轻率的投机活动。或者你也自称为投资者,这样听起来要安全些。
然而,事实上,投资和投机并没有什么差别,正如直言不讳的洛布所说的:“一切投资都是投机,唯一的差异是有人承认,有人不承认。”
这就像午餐和便餐之间的差别,两者都可以让你吃到同样的汉堡包或三明治,唯一的不同是有人要多留下一些不同的印象而已。
对钱财方面提供意见的人,差不多总被称为投资顾问,而不会叫做投机顾问。因为这样听起来更庄重,给人更深刻的印象,也可赢得更高的收费。为投机界提供情报的刊物差不多也一直自称为投资出版物。但是它们和苏黎世投机定律一样都讨论投机,它们只是不喜欢这样说而已。
还有一种金融专家喜欢教人买投资级的证券。这使它们听起来很高贵,令人敬畏且显得非常安全。投资顾问讲到这类证券时经常用一种严肃的语气,使新手确信这就是他追求已久的没有风险的高报酬投资。
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