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一个高储蓄率的国家可以集中财力投资于公路、电话网络、工厂、设备和一切可以使公司生产出价廉物美、行销海外的商品的创新科技。日本就是一个实例,日本在第二次世界大战中几乎被摧毁,但它居然恢复了过来,并成为世界经济强国。日本一开始卖塑料玩具和小玩意,“日本制造”曾一度成为笑柄,但很快美国的大马路上三辆汽车中就有一辆日本车,日本电视更是普遍进入美国家庭,“日本制造”成为高科技和高品质的象征。
日本之所以可以重建它的产业和城市,就是因为它的高储蓄率。现在日本仍是一个储蓄大国,美国在这一方面要奋力追赶,因为我们早已抛弃了曾经的储蓄习惯。当我们每年从年收入中省下4%时,日本人、德国人、中国人、印度人和许多其他国家的人省下了10%、20%甚至更多。我们在使用信用卡方面领先于世界其他国家,其实质是我们在借钱购买当下想要却无力支付的东西。
为了自己也为了这个国家,请竭尽所能攒钱投资吧!
股票投资更胜一筹
可供选择的投资有五种基本的类别:把钱存在银行储蓄账户和类似的账户;购买收藏品;买房;买债券或买股票。下面让我们逐一解析它们的利弊。
储蓄账户、货币市场基金、国库券、定期存单
以上这些投资方式又称为短期投资。短期投资有它的优点,可以支付利息,而且可以在相对较短的时间内收回本金。把钱存放在储蓄账户,或购买国库券和定期存单一般不会亏钱。(货币市场基金虽然没有这种承诺,但是在货币市场上赔钱的可能性也微乎其微。)
但是,短期投资有一个最大的缺点,就是利息率低。有时,你在货币市场账户或储蓄账户中获得的利息还跑不过通货膨胀率。从这个意义上来说,银行储蓄可以说是一种失败的投资。
通货膨胀是价格上涨的一种比较学术化的说法。油价从美元上升到美元,或电影票从4美元上涨到5美元,这就叫通货膨胀。从另一个角度来看,通货膨胀也就意味着货币购买力下降。
现在美国的通货膨胀率略低于3%,这就意味着你拥有的每一美元,每年都在损失约3美分,按照这样的贬值速度,十年后你就损失了30美分。
第2章 股市投资的基本原理(5)
储蓄和投资的首要目标就是要抵御通货膨胀。你的钱就犹如逆水行舟不进则退。在此情形下,投资回报率只有超过3%才算保本。
下面的表格可以清楚地说明,货币市场和储蓄所得的利息常常不能抵消通货膨胀造成的损失。如果再扣除利息所得税的话,那么,货币市场投资和储蓄在表中所显示的20年时间里有10年是亏本的投资。
通货膨胀率与投资收益率对照表
年份货币市场基金回报率(%)银行存款利率(%)通货膨胀率(%)
1975
1976
1977
1978
1983
1985
1986
1987
1988
1989
1990
1991
1992
1993
1994
资料来源:IBC货币市场基金报告,美国劳工部,美联储。
这类投资的问题就在于:在短期内本金是安全的,因为这种投资一般不会出现损失,但是,长期来看,如果考虑所得税和通货膨胀的影响,本金就缩水了。所以这里值得注意的是:当通货膨胀率高于你从定期存单、国库券、货币市场基金、储蓄账户所获得的利息率时,那么,你的投资就是失败的。
拥有储蓄账户,你就拥有在任何时候提取现金、支付账单的便利。你也可以把钱暂时存放在银行,直到资本累积到一定程度再投资别处。在这两种情形下储蓄是很好的选择。但是长期来看,储蓄意义不大。
私人收藏品投资
收藏品可以从古董车到邮票、钱币、棒球卡或芭比娃娃。当你投资于这些物品时,你是希望将来能以更高的价钱来出售它们。其中有两个原因:这些物品越老就越有价值,人们愿意花更高的价钱来购买;另外通货膨胀会侵蚀现金的购买力,从而抬高物品的价格。
投资收藏品的问题在于这些物品可能被遗失、盗窃、污损,受到火、风、水等的破坏。虽然可以投保,但保险金额会
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